Definisi

Skor kredit adalah nilai yang melekat pada seorang individu, menunjukkan seberapa layak mereka dalam menerima kredit dan tingkat risiko pembayaran pinjaman. Menurut CLIK, adalah angka numerik yang memberi peringkat kepada individu atau bisnis berdasarkan kinerja historis dalam memenuhi kewajiban pembayaran. Skor kredit juga memungkinkan lembaga keuangan untuk membuat keputusan yang lebih akurat dan memfasilitasi individu atau bisnis dalam pengkasesan kredit.

Saat mengajukan pinjaman, setiap pengaju memiliki skor kredit yang dipertimbangkan oleh pemberi pinjaman seperti bank atau pinjaman online. Skor ini bervariasi tergantung pada faktor-faktor tertentu. Semakin tinggi skor kredit, semakin besar kemungkinan mendapatkan kredit, dan sebaliknya. Skor rendah menunjukkan tingkat pinjaman yang tinggi atau keterlambatan pembayaran.

Lembaga Penilai Skor Kredit (LPIP / Biro Kredit)

Skor kredit dievaluasi dan dihitung oleh lembaga yang dikenal sebagai Lembaga Pengelola Informasi Perkreditan (LPIP) atau sering disebut Biro Kredit. LPIP diawasi oleh OJK dan bertanggung jawab untuk mengelola data perkreditan di Indonesia agar dapat digunakan oleh lembaga keuangan dalam membuat keputusan perkreditan. Menurut OJK, sesuai dengan POJK Nomor 5 / POJK. 03 / 2022, LPIP adalah lembaga pemeringkat yang menghimpun dan mengolah data kredit atau pembiayaan dan data lain untuk menghasilkan informasi perkreditan. Beberapa LPIP di Indonesia termasuk PT CRIF Lembaga Informasi Keuangan (CLIK) dan Pefindo Biro Kredit.

Indikator yang Mempengaruhi Skor Kredit

Setiap lembaga kredit memiliki cara sendiri dalam menilai skor kredit, yang kemudian diwakili dalam bentuk angka. Berikut adalah beberapa indikator umum yang memengaruhi nilai skor kredit:

1. Ketepatan Pembayaran: Pembayaran tepat waktu mencerminkan skor kredit yang baik.

2. Jenis Pinjaman: Beragam jenis pinjaman yang dilunasi tepat waktu meningkatkan skor kredit. Contohnya: pinjaman online, KTA, kartu kredit, KKB, KPR.

3. Periode Pinjaman: Semakin panjang periode pinjaman serta menyelesaikan pinjaman tersebut dengan baik dan tepat waktu menunjukkan kemampuan mengelola pinjaman, yang dapat meningkatkan skor kredit.

4. Total Pinjaman: Total pinjaman yang wajar dalam kaitannya dengan pendapatan bulanan, idealnya maksimal 35% dapat meningkatkan skor kredit

5. Riwayat Pinjaman: Pengelolaan pinjaman yang bertanggung jawab meningkatkan skor kredit.

6. Riwayat Pengajuan Pinjaman: Mengajukan pinjaman secara bijaksana dan tidak sering ditolak dapat menjaga nilai skor kredit.

7. Umur: Usia produktif cenderung berdampak positif pada skor kredit.

8. Total Pendapatan: Pendapatan memengaruhi kemampuan pembayaran pinjaman, dengan rasio cicilan pinjaman terhadap pendapatan yang sehat dapat meningkatkan skor kredit.

Indikator ini membantu menjaga nilai skor kredit dengan baik, meskipun beberapa lembaga kredit mungkin menggunakan indikator tambahan. Hal yang penting, indikator tersebut harus relevan dalam menilai kelayakan kredit seseorang.

Bagaimana Skor Kredit Dinilai

Informasi kredit seperti yang disebutkan sebelumnya dilaporkan oleh lembaga keuangan ke OJK, dari bank hingga P2P lending. OJK dan biro kredit kemudian memproses data tersebut menjadi informasi yang berguna bagi konsumen dan lembaga keuangan.

OJK menyusun laporan kredit, atau SLIK OJK, yang memberi gambaran tentang riwayat pinjaman seseorang. SLIK OJK ini bermanfaat bagi nasabah untuk melihat riwayat pinjaman dan bagi lembaga keuangan untuk menilai kelayakan kredit.

Sementara itu, biro kredit memproses data tersebut sesuai metode yang mereka miliki, menghasilkan skor kredit. Skor ini membantu nasabah mengetahui kelayakan kredit mereka dan membantu lembaga keuangan dalam menilai kelayakan kredit seseorang.

Manfaat Skor Kredit yang Baik

Memelihara skor kredit yang baik penting karena ini mencerminkan kualitas manajemen pinjaman dan tanggung jawab finansial kita. Beberapa manfaat memiliki skor kredit yang baik meliputi:

1. Kemudahan dalam Mendapatkan Pinjaman

Skor kredit yang baik menunjukkan kemampuan kita dalam mengelola pinjaman dengan baik. Hal ini membuat proses pengajuan pinjaman menjadi lebih mudah.

2. Kesempatan Mendapatkan Pinjaman dengan Bunga Rendah

Skor kredit yang baik mengurangi risiko pembayaran yang dihadapi pemberi pinjaman, sehingga kita memiliki kesempatan untuk mendapatkan pinjaman dengan bunga yang lebih rendah. Ini akan mengurangi total biaya pinjaman kita.

3. Akses ke Sistem Keuangan

Memiliki skor kredit yang baik memungkinkan kita untuk masuk ke dalam sistem keuangan yang lebih terstruktur, termasuk akses ke produk dan layanan keuangan yang lebih luas. Hal ini membantu dalam mencapai tujuan keuangan secara lebih terencana dan terintegrasi.

Cara Memperbaiki Skor Kredit

Skor kredit dapat diperbaiki dengan mengikuti langkah-langkah yang tepat. Jika skor kredit saat ini tidak ideal, tidak perlu khawatir karena ada cara untuk memperbaikinya. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat dilakukan:

1. Membayar pinjaman tepat waktu

Upayakan untuk selalu membayar pinjaman tepat waktu. Keterlambatan pembayaran dapat berdampak negatif pada skor kredit, sehingga membayar tepat waktu adalah kunci utama.

2. Melunasi pinjaman

Pastikan untuk melunasi setiap pinjaman dengan baik. Hindari tunggakan pembayaran, karena hal ini dapat mengurangi skor kredit secara signifikan.

3. Restrukturisasi utang

Jika mengalami kesulitan dalam membayar pinjaman, pertimbangkan untuk melakukan restrukturisasi utang. Proses ini dapat membantu dalam mengurangi beban pembayaran pinjaman, sehingga memudahkan untuk menyelesaikan utang secara lebih efektif.

Cara Cek Skor Kredit

Kini, kita dapat dengan mudah mengetahui skor kredit kita sendiri. Dengan pemahaman akan skor kredit personal, kita dapat membuat keputusan keuangan yang lebih baik dan mempertahankan riwayat pinjaman dengan baik.

Teman-teman dapat dengan cepat mengetahui skor kredit Anda dalam waktu kurang dari 10 menit melalui layanan skor kredit dari amalan yang bermitra dengan CLIK. Gambar 1 menunjukan ilustrasi skor kredit produk skor kredit amalan. Untuk cek skor kredit Anda, silakan kunjungi tautan berikut. Mari kita jaga skor kredit kita dengan baik untuk keuangan yang lebih sehat.